在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為自己幾近極致的用戶(hù)體驗(yàn)備感自豪之際，傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新的腳步也不敢停歇。近日，中信銀行POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品推介會(huì)在廣州舉行，借力于銀聯(lián)商務(wù)線下的大數(shù)據(jù)，中信銀行實(shí)現(xiàn)了“秒貸”——申請(qǐng)者僅需幾分鐘填寫(xiě)資料，就可以獲得即時(shí)放款。 2013年以來(lái)，中信銀行在“建設(shè)有獨(dú)特市場(chǎng)價(jià)值的商業(yè)銀行”的新戰(zhàn)略指引下積極轉(zhuǎn)型，在網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域建立了金融商城、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行三大平臺(tái)，在電子商務(wù)、移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)貸款領(lǐng)域形成了特色產(chǎn)品。截至2013年年末，中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)數(shù)已超過(guò)1000萬(wàn)戶(hù)，移動(dòng)銀行客戶(hù)數(shù)超過(guò)340萬(wàn)戶(hù)，網(wǎng)絡(luò)銀行交易量超過(guò)33萬(wàn)億元。 此次推出的“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”是中信銀行推出的針對(duì)小微企業(yè)主以及個(gè)體商戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，是一款無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的小額短期線上信用貸款，以商戶(hù)自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)，客戶(hù)在中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀平臺(tái)上即可完成從授信申請(qǐng)到審批放款的全流程操作。 據(jù)介紹，“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”產(chǎn)品貸款金額最高可達(dá)50萬(wàn)元，流水越多額度越高，貸款期限最長(zhǎng)90天，隨借隨還，按日計(jì)息。申請(qǐng)、審批、提款、還款等手續(xù)全部可在線完成，最短只需2分鐘。相比傳統(tǒng)貸款模式，該產(chǎn)品具有手續(xù)簡(jiǎn)、貸款易、審批快、額度高、利息省等諸多特點(diǎn)，特別適合有短期資金需求的小微企業(yè)。自去年10月19日產(chǎn)品上線運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已贏得眾多POS商戶(hù)的青睞，截至2013年年底，該行POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款累計(jì)放款額已超過(guò)15億元。而且鑒于銀聯(lián)商務(wù)逾35%的市場(chǎng)份額和300萬(wàn)臺(tái)的POS機(jī)設(shè)備，中信銀行此番與其業(yè)務(wù)合作的前景可謂廣闊。 中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部副總經(jīng)理徐鵬在回答《證券日?qǐng)?bào)》記者提問(wèn)時(shí)表示，該行POS網(wǎng)貸業(yè)務(wù)目前的利率標(biāo)準(zhǔn)是日息萬(wàn)分之五，折合年化逾18%，不過(guò)由于隨借隨還、按日計(jì)息，所以真實(shí)利息沒(méi)有那么高，而且該行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的不良貸款率的容忍率是3%，這樣確保了利潤(rùn)可以有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。銀聯(lián)商務(wù)市場(chǎng)部高級(jí)經(jīng)理馬海峰也在回答本報(bào)記者追訪時(shí)表示，只與中信銀行一家進(jìn)行上述模式的合作，未來(lái)與其他銀行即使展開(kāi)業(yè)務(wù)合作，模式也會(huì)有所變化。 推介會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，中信銀行還邀請(qǐng)了多位在座的商戶(hù)代表，進(jìn)行了“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)。商戶(hù)代表通過(guò)簡(jiǎn)單的操作，立即獲得了現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)放款。 據(jù)徐鵬介紹，“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”把中信銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)與銀聯(lián)商務(wù)的商戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，在深入調(diào)研小微商戶(hù)實(shí)際金融需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)雙方強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，建立了全新的小微企業(yè)在線融資服務(wù)模式。該模式解決了傳統(tǒng)小微企業(yè)融資模式手續(xù)復(fù)雜、信息不對(duì)稱(chēng)、成本過(guò)高等問(wèn)題，極大提升了小微企業(yè)融資體驗(yàn)，標(biāo)志著中信銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)小微企業(yè)融資及個(gè)人客戶(hù)服務(wù)能力的提升。 據(jù)了解，除了與銀聯(lián)商務(wù)合作推出的“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”產(chǎn)品外，中信銀行還和騰訊合作，在小范圍內(nèi)嘗試通過(guò)電商平臺(tái)開(kāi)展針對(duì)電商賣(mài)家的貸款業(yè)務(wù)。由此可見(jiàn)中信銀行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的高度重視，和對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新的執(zhí)著探索。